В начало

Меню
В начало
Новости
Страхование
Справочная информация
Форум
Вопрос-ответ
Регистрация
Личный кабинет
Реклама на сайте
Контакты

Каталог фирм
Автосалоны
Автосервис
Автотовары
Водная техника
Мото-вело техника
Полезная информация

Объявления
Продажа
Покупка
Гаражи
Добавить объявление

Поиск
 Продажа   Покупка


Расширенный поиск

Рассылка
Продажа
Покупка
Email: 




Как застраховать автомобиль?


У того, кто сталкивается с проблемой страхования автомобиля, почти всегда встает вопрос: как выбрать среди множества страховых программ одну с оптимальными условиями и адекватной стоимостью автострахования? Даже опытному в автостраховании человеку не легко с уверенностью решить эту задачу, т.к. сотни страховых компаний активно рекламируют свою деятельность.

Разобраться как в этом, так и в других вопросах страхования автомобилей Вам поможет SamaraMotors.Ru

ВИДЫ АВТОСТРАХОВАНИЯ


"Угон" - хищение (кража) транспортного средства.

"Ущерб" - повреждение или уничтожение транспортного средства или его основных частей и агрегатов.

"Ущерб дополнительного оборудования" - повреждение, уничтожение или утрата дополнительного оборудования и принадлежностей.

"Гражданская ответственность" - ущерб, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в связи с использованием застрахованного транспортного средства.

"Несчастный случай" - ущерб, причиненный жизни, здоровью и трудоспособности Страхователя и лиц, находящихся в момент наступления страхового случая в застрахованном автомобиле.

Исключения из правил.


А также,
Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца.


"ХИЩЕНИЕ" - утрата транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования, отдельных узлов, агрегатов и частей ТС в результате кражи, грабежа, разбоя, угона (в трактовке этих понятий уголовным законодательством РФ). Как правило, легковые автомобили, внедорожники и микроавтобусы принимаются на страхование по риску "ХИЩЕНИЕ" только при условии их оборудования противоугонными средствами в соответствии с требованиями Страховщика. Если на момент заключения договора страхования автомобиль не оборудован соответствующими противоугонными средствами, то ответственность Страховщика по риску "ХИЩЕНИЕ" наступает после оборудования ТС противоугонными средствами и предъявления ТС для осмотра Страховщику, или его представителю. В полисе Страховщик делает соответствующую запись. В случае страхования автомобиля по риску "ХИЩЕНИЕ" на основании справки-счета, ответственность Страховщика по этому риску наступает после регистрации ТС в органах ГИБДД, если иное не предусмотрено страховым договором. В подавляющем большинстве случаев, страховые компании не принимают на страхование автомобили только по риску "ХИЩЕНИЕ". Лишь немногие страховщики, страхуют отдельно по риску "ХИЩЕНИЕ" транспортные средства, оборудованные поисковой системой. Возмещение по риску "ХИЩЕНИЕ" обычно происходит в наличной форме, но встречаются страховщики, оставляющие за собой право возмещения в натуральной форме, то есть аналогичным пропавшему транспортным средством.

Большинство страховых компаний не рассматривают в качестве страхового случая кражу застрахованного автомобиля вместе с оставленными в нем учетными документами (свидетельство о регистрации ТС и/или паспорт ТС) или ключами.


"УЩЕРБ" - риск повреждения или гибели транспортного средства (или его частей) в результате:
  • Дорожно-транспортного происшествия (ДТП) - столкновения, наезда, опрокидывания, падения;
  • Пожара - неконтролируемого горения или самовозгорания;
  • Взрыва;
  • Стихийных явлений (если данные об этих явлениях подтверждены соответствующими документами метеорологических служб;
  • Попадания и падения камней и других предметов (в том числе снега и льда);
  • Противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей застрахованного ТС).

По сложившейся практике, застраховать свой автомобиль можно как и отдельно по риску "УЩЕРБ" (так называемому частичному КАСКО), так и совместно с риском "ХИЩЕНИЕ" (полное КАСКО).

У разных страховщиков свои правила по выплате страхового возмещения. Всего может быть три варианта - Вам либо:
  • восстановят автомобиль;
  • выплатят страховое возмещение;
  • оплатят произведенный вами ремонт (купленные детали плюс работа).
Выплата страхового возмещения рассчитывается в долларах (при страховании в валютном эквиваленте) и производится в рублях по курсу на дату выплаты в течение срока оговоренного правилами страхования ТС. Предъявление справки из ГИБДД не требуется в случае боя стекол салона, фар, фонарей, незначительного повреждения машины (общий размер возмещаемого ущерба не превышает 5% от страховой суммы). В случае, если Вами выбран вариант восстановления ТС на сервисе страховщика, выясните предварительно, с какими станциями технического обслуживания автомобилей работает Ваша страховая компания. Полис страхования "Частичного КАСКО" - предназначен для автовладельцев, которые хотят застраховать свой автомобиль только от ущерба.

СТРАХОВАНИЕ АВТОМОБИЛЯ ОТ УГОНА И УЩЕРБА (ПОЛНОЕ КАСКО).

Полис страхования "Полного КАСКО" - комбинация рисков "УЩЕРБ" и "ХИЩЕНИЕ", обеспечивает страховую защиту в случае:
  • Дорожно-транспортного происшествия (ДТП);
  • Утраты транспортного средства в результате угона или хищения;
  • Кражи (хищения) отдельных деталей, узлов или других агрегатов;
  • Иных противоправных действий третьих лиц, актов вандализма или умышленного вредительства;
  • Ущерба при попытке хищения транспортного средства;
  • Пожара, самовозгорания;
  • Стихийного бедствия, удара молнии, пожара, взрыва;
  • Действия непреодолимой силы;
  • Попадания камней, падения предметов.

Ответственность Страховщика по АвтоКАСКО ограничена страховой суммой, которая определяется, исходя из действительной стоимости транспортного средства (ТС) с учетом износа. Страховая сумма служит лимитом выплаты при полной гибели ТС, а также при утрате ТС в результате угона, кражи, мошенничества, разбоя, грабёжа.
Полис АвтоКаско обеспечивает компенсацию за угнанный автомобиль, а в случае получения автомобилем повреждений ремонт. Страховая компания не несет ответственности по всем рискам, если страховые случаи произошли в результате:
  • Умышленных действий (или попытки их совершения) предпринятых Страхователем, Выгодоприобретателями, направленных на наступление страхового события;
  • Управления застрахованным ТС лицами, находящимися в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
  • Эксплуатации технически неисправного транспортного средства;
  • Управления застрахованным ТС лицами, не имеющими удостоверения на право управления ТС соответствующей категории, или лицами, не указанными в заявлении/договоре страхования;
  • Использования застрахованного ТС в целях обучения вождению или для участия в различных соревнованиях;
  • Воздействия ядерного взрыва, радиации и радиоактивного излучения; всякого рода военных и террористических действий и их последствий, а также народных волнений и забастовок;
  • Конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения ТС по распоряжению властей.


"УЩЕРБ ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ОБОРУДОВАНИЯ" - это хищение, повреждение, уничтожение дополнительного оборудования застрахованного ТС в результате событий, перечисленных в описанных выше разделах ХИЩЕНИЕ и/или УЩЕРБ. "Дополнительное оборудование" - механизмы, установки, приспособления, приборы, иное оборудование, снаряжение и принадлежности, стационарно установленные на транспортнос средстве, не входящие в комплект поставки ТС в соответствии с документацией завода - изготовителя, в том числе:
  • Специальная покраска;
  • Автомобильная теле-, радио- и аудиоаппаратура;
  • Оборудование салона, кузова;
  • Приборы;
  • Световое, сигнальное и другое оборудование, установленное на транспортном средстве;
  • Колеса в сборе, не входящие в комплектацию завода - изготовителя.

В большинстве случаев, страхование по риску "ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ" производится при условии страхования самого ТС. При этом дополнительное оборудование считается застрахованным на случай наступления тех же событий, что и сам автомобиль. Например, если транспортное средство застраховано по риску "УЩЕРБ", то страховым случаем не является хищение дополнительного оборудования в результате хищения самого ТС.


ГО - это ответственность страхователя или лиц, допущенных страхователем к управлению транспортным средством и указанных в договоре страхования (страховом полисе), перед потерпевшими лицами за нанесенный имущественный или физический вред, возникший вследствие случайных событий (ДТП) при использовании застрахованного транспортного средства самим страхователем или уполномоченным им лицом / лицами. По договору страхования, застрахованным считается риск гражданской ответственности самого страхователя (если он указан в качестве допущенного к управлению), и лиц эксплуатирующих транспортное средство, и прямо указанных в договоре страхования как лица, допущенные к управлению ТС.

Полис страхования Гражданской ответственности - обеспечит автовладельца страховой защитой в случае причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц.

Обязательства Страховщика по договору страхования наступают, если во время эксплуатации застрахованного транспортного средства произошло событие, повлекшее за собой:
  • Увечье, утрату потерпевшим трудоспособности или его смерть (вред жизни и здоровью);
  • Уничтожение или повреждение имущества (включая животных), принадлежащего третьим лицам (реальный ущерб).

Страховое покрытие распространяется на ущерб, причиненный третьим лицам в результате:
  • Прямого действительного ущерба, посредством уничтожения или повреждения имущества;
  • Ущерба, связанного с причинением вреда жизни и здоровью третьих лиц;
  • Медицинских расходов, расходов на лекарства;
  • Расходов на оплату периода временной нетрудоспособности третьих лиц, возникших в результате страхового случая.

СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ АВТОВЛАДЕЛЬЦА.

При добровольном страховании гражданской ответственности автовладельцу необходимо определиться с размером лимита ответственности. Лимит ответственности - это та величина, в рамках которой страховая компания выплачивает компенсацию только пострадавшему. Страховщики предлагают разные варианты по размеру лимита ответственности. Наиболее распространенными вариантами являются 5 000 $, 10 000 $, 20 000 $, но встречаются суммы и до 1 000 000 $. Определяющими факторами, влияющими на цену страхового полиса являются:
  • Мощность или объем двигателя автомобиля;
  • Количество допущенных к управлению лиц;
  • Возраст допущенных к управлению лиц;
  • Водительский стаж, допущенных к управлению лиц.

Приобрести полис страхования ГО можно как совместно с полисом страхования полного/частичного КАСКО, так и отдельно. Ряд страховщиков, на вариант совместного страхования предлагают скидку.


Страховым случаем по риску "Несчастный случай" является причинение вреда жизни или здоровью водителя и пассажиров застрахованного ТС в результате:
  • ДТП;
  • Пожара;
  • Взрыва;
  • Стихийных бедствий;
  • Падения инородных предметов;
  • Повреждения ТС животными.

При страховании от несчастных случаев, страховым случаем, при условии, что он наступил одновременно с повреждением / уничтожением застрахованного транспортного средства, признается:
  • Временная утрата застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая;
  • Инвалидность, наступившая в результате несчастного случая;
  • Смерть Страхователя (Застрахованного) в результате несчастного случая.

СТРАХОВАНИЕ ВОДИТЕЛЯ И ПАССАЖИРОВ ОТ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ.
Очень часто, страховые компании продают полис страхования от несчастного случая только вместе с полисом КАСКО и/или ГО, но встречаются страховщики, продающие полис страхования от НС отдельно.

Размер выплаты определяется в процентном отношении от страховой суммы в зависимости от характера заключенного договора (по системе мест или по паушальной системе). Величину страховой суммы клиент выбирает самостоятельно, лишь ограниченный правилами страхования конкретного страховщика.

Система мест
При заключении договора по системе страхования мест в страховом договоре (полисе) отдельно оговаривается страховая сумма на каждое застрахованное место в ТС, которая является лимитом ответственности страховщика по одному застрахованному лицу.

Паушальная система
Страхуется весь салон автомобиля: водитель и его пассажиры. Лимит ответственности страховой компании распределяется между всеми людьми в зависимости от травм, полученных в результате ДТП и числа людей, но не превышающие число посадочных мест.

По дополнительному соглашению страхователя и страховщика, может быть застрахован риск телесных повреждений, гибели пассажиров и водителя застрахованного ТС в результате противоправных действий третьих лиц.

Примечание:
При страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев количество Застрахованных не может превышать количества посадочных мест в ТС, определенных заводом-изготовителем.


Страховая компания не несет ответственности по всем рискам, если страховые случаи произошли в результате:
  • Умышленных действий (или попытки их совершения) предпринятых Страхователем, Выгодопреобретателями, направленных на наступление страхового события;
  • Управления застрахованным ТС лицами, находящимися в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
  • Эксплуатации технически неисправного транспортного средства;
  • Управления застрахованным ТС лицами, не имеющими удостоверения на право управления ТС соответствующей категории, или лицами, не указанными в заявлении/договоре страхования;
  • Использования застрахованного ТС в целях обучения вождению или для участия в различных соревнованиях;
  • Воздействия ядерного взрыва, радиации и радиоактивного излучения; всякого рода военных и террористических действий и их последствий, а также народных волнений и забастовок;
  • Конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения ТС по распоряжению властей.






© 2005 Интернет-агентство Varnoff.